积极探索“银担”合作模式   精准破解“三农”融资难题

——青海农担同德分公司携手金融机构架起支农“连心桥”

【编者按】深化银担合作、实现优势互补是破解“三农”融资难、融资贵问题的重要手段。去年以来，农担同德分公司与同德农商银行积极探索银担合作模式，有效拓展信贷服务渠道，通过推动资源共享、优化担保产品等办法，为同德县“三农”发展提供更加精准的融资支持，充分展现出银担合作共赢、财政金融共同助力乡村振兴和农牧业发展的良好局面。

近日，当青海农担同德分公司的工作人员前往巴沟乡新村做回访调查时，养殖大户李焕卿正忙着给牛羊投喂饲草料，与几天前不同的是，畜圈里的牛羊数量有了明显增加，看见我们过去，李焕卿热情地打着招呼：“你们来看看我的牛羊数量多了不少，昨天又拉了一车饲草料，还购买了种子、化肥、农药，这下我的心里就踏实了”，站在畜圈旁的李焕卿心里十分高兴，信心百倍，可就在前几天，他还在为一笔钱愁眉不展。

李焕卿原存栏藏羊129只、牛80头、耕地26亩，经营情况稳定良好，入春以来他一直盘算着想要扩大养殖规模，但资金短缺问题却让他发了愁。正在此时，李焕卿遇上了农担公司和同德农商银行工作人员正在给隔壁的老马家做情况调查。他听了工作人员的介绍，觉得自己的扩建计划有了希望。当即，李焕卿就向工作人员介绍了自己的情况，工作人员了解到资金需求后，第一时间进行了现场调查，为其匹配了相应的贷款产品，30万元贷款很快就打到了账上，李焕卿紧缩的眉头终于舒展了，他说：“有了这笔贷款，扩大了规模，今年的收益肯定会提高。”

据农担同德分公司负责人才让东知介绍，在合力解决“三农”融资需求、助力农牧业产业发展和农牧民增产增收上，农担公司和同德农商银行主要从三个方面携手：一是业务流程创新、二是金融产品创新、三是合作机制创新。自去年以来，通过三项措施的落实落地，银担合作成果有了质的飞跃。2023年同德分公司整体在保合作项目共计1433笔，金额1.84亿元，其中同德农商银行只有218笔，金额只有4366万元，笔数和金额占比分别只有16%、24%。截止到目前，与同德农商银行合作在保笔数已有730笔、余额1.14亿元，笔数和金额占比已分别达到43%和49%。从对比数据就可以直观看到创新合作带来的巨大成效。   

数字创新，为贷款加速度

围绕融资难问题，农担同德分公司和同德农商银行找准了产业支农突破口，通过风控模型使用、审核流程再造，有效评价农牧业经营主体的风险状况，提升其信贷可得性。在此背景下，分公司与当地农商银行开展系统直连测试，测试阶段顺利实现业务系统相关数据的互联互通、业务的线上化审批等，主体提交申请，当天即可审批完成放款，农牧业经营主体申请贷款从原来“两头跑”转变为现在的“掌上办”，在节约经营主体成本的同时，大大提高了公司业务运行效率，为农牧业经营主体带来更多便利。截至4月末，通过银担数字直连系统为309余个农牧业经营主体办理贷款4345万元。数字直连，不仅连起的是经营主体致富路，更是连起农担与金融机构携手助力“三农”发展之路。

产品创新，为融资减负担

同德农商银行在农担“信易担”产品基础上，因地制宜与农担同德分公司配套推出“福农e贷”产品。该款产品银行执行利率为5.25%，通过农担落实财政补助政策后，农牧业经营主体实际承担利率只有3.45%左右，大大降低了融资成本，有效化解了“贷不起”的融资难题，同时满足了随用随贷随还融资需求，在今年推进春耕备耕工作中发挥了重要作用。分公司聚焦春耕备耕融资需求，为急需资金的种粮大户、家庭农场等经营主体提供小额度、广覆盖、纯信用的信贷担保产品，2024年春耕备耕期间，已为同德县493个农牧业经营主体项目提供担保贷款6695万元，全力保障了粮食生产和重要农产品保供。

机制创新，为发展添动力

同德农商银行还将农担合作贷款发放量纳入绩效考核当中，其中将各支行与农担合作笔数、金额两项指标作为重点考核项，总结形成银担协同支农的长效机制，进一步推动银担合作向纵深发展，有效解决了农担公司获取经营主体来源渠道单一、数量不多和质量参差不齐等问题。通过考核指标的纳入，同德农商银行各支行积极向我公司推送符合担保政策的经营主体名单，不仅在保余额增加了，授信质量也有了很大提高。通过新机制的建立，进一步完善了合作模式，扩大了合作范围，提升了合作水平，充分发挥了政策性担保的桥梁和撬动作用，引导更多的金融资本投入同德县“三农”发展领域，同时通过合作强化了信贷风险管控，促进财政金融合力支农事业稳健发展。

    像李焕卿一样被惠农资金支持的种养殖业经营主体还有很多，他们在用勤劳、质朴的双手改变着自己的生活，创造着乡村振兴的更多可能性。下一步，农担公司将一如既往深耕主责主业，聚焦“三农”融资难题，深度融入各地乡村振兴战略布局和农牧业产业发展方向，和金融机构一道，开发出更多贴近农牧民、符合农牧业生产特征的“接地气”的担保产品，以更优惠的政策支持、更畅通的合作机制，更精准、更便捷的升级服务，撬动更多金融资本精准破解融资梗阻，更有力支持新型农牧业经营主体蓬勃发展。